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專業貸款專家 朱經理 0982104@gmail.com
我將全力協助你房貸新貸戶搶不過公股行庫，一順位房貸水位又快滿，近期多家民營銀行轉攻二順位（二胎）房貸市場，二胎房貸利率較高、銀行獲利也高。但銀行也擔心房市反轉風險，二胎房貸放款多限制在房屋擔保品殘值內，不敢超貸。
近年政府加強打房力道，民營銀行說，儘管公股行庫年年宣稱「今年房貸零成長」，但一胎房貸客戶，民營還是搶不過公股；中小型民營銀行只好轉爭取「房貸搬家客戶」，不然就是加強做二胎房貸。
關於信用貸款，相信很多人都充滿了許多疑問
包括了怎麼辦理??額度??利率??銀行選擇等…
因此這邊信用貸款負債達人就先簡單進行下列說明
向各位分析有關信用貸款相關基本問題
什麼是信用貸款
信用貸款又稱為無擔保性放款，簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押)，因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!
信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況，一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外，最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主(因此要如何提高本身信用評分，可參考信用貸款)
再來就是看工作證明和基本財力證明文件
銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等
但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同，如果沒有上述文件，不同銀行也還是有能接受的不同文件!!
信用貸款名目琳瑯滿目，包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等
而自己到底適合哪項貸款，這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!
信用貸款辦理條件
一般來說工作年資須滿半年，有公司勞保、薪轉最佳
如果有信用卡往來會更佳，往來半年以上更好
但也有工作滿3個月就可辦理，也有加計前職滿一年就可辦理的信用貸款。因為各家銀行規定不同，建議可多問多了解!!
辦信用貸款哪一家銀行過件率比較高??
基本上這個問題，我相信任何專業貸款經理人都無法準確告知哪一家銀行過件率比較高!!原則上只要符合銀行進件門檻的過件率都很高!!
換言之，這部分必須要清楚了解工作、收入及負債等相關條件才能進行評估!!
如果沒信用卡往來也沒有任何負債，那就要看你能提供真的財力證明文件和你薪資、公司等來進行分析
辦信用貸款一次可以貸多少??
一般來說是銀行放款額度大約落於月收入8~14倍來貸放，但這部分主要會參考你本身名下是否有負債，以及你本身工作條件、公司規模、信用狀況等因素。不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!!
至於多久才能貸款，其實銀行當然會介意所謂近期增貸(一般來說銀行都看半年以內居多，有銀行則會看一年以內)，當然也有銀行沒這麼介意近期增貸，但只要不是短期內信用過度擴張，基本上並沒有很強硬規定多久才能貸款!!
辦信用貸款一定要有信用卡嗎??
沒有一定需要，只是有許多銀行是用信用卡往來，來評估加分，沒有信用卡使用往來者，就得用薪轉的往來或公司記錄來加分。
辦信用貸款時間要多久??
一般來說行員收到資料到撥款3~5個工作天!!
但如果要配多家的話(也就所謂超貸或多撥)，那可能大約需要1~2週的工作天!!
辦信用貸款要準備哪些資料??
個人信用貸款
一般公司或上市櫃員工貸款所需資料
1.身分證正反面影本
2.健保卡或駕照正反面影本
3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)
4.薪轉存褶封面+內頁近半年
5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)
6.其他等有利文件(視不同工作類別)
辦信用貸款哪家銀行利率比較低??
利率區間約2.x %~15.x %之間
(利率之高低，主要取決於公司規模大小、職業屬性、負債狀況等)
大致上說明如下
上市櫃千大排名公司：利率 4.99 %起
一般公司：利率6.5 %起
護士職：利率區間約4.9 %~5.x %之間
公職人員：利率區間約2.8 %~4.x %之間
職業軍人：利率區間約7.x %~1x.x %之間
當然這些部分仍考量到你負債狀況，通常貸款利率第一筆最低，之後會因為風險等因素考量而逐漸提高
舉例來說關於月收入五萬的薪資，能貸款多少??
一般來說薪水5萬，最高可貸款22倍額度110萬~141萬(會有141萬最主要因為少數銀行對於薪資5萬的認可依照本身內規計算可達6.4萬)
但這部分如果透過專業貸款經理人多撥操作，以薪資5萬來看，最高有機會超貸到400萬!!
但如果從未貸款過的話，且又為小白，一般來說只會核貸月收入6~8倍(公司規模若為百大、且年資夠久，則仍有機會核貸到14倍)
因此，如果小白要貸款，通常於資金不急迫情況下，都會建議先辦張信用卡往來，否則貸款金額不會高!!
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